PER (Plan d'Épargne Retraite) dans le Gard : tout comprendre avant de souscrire

PER (Plan d'Épargne Retraite) dans le Gard : tout comprendre avant de souscrire

Préparer sa retraite est devenu un enjeu majeur pour de nombreux actifs du Gard rhodanien. Entre la baisse tendancielle des pensions, l'incertitude sur les régimes obligatoires et la hausse des prélèvements sociaux en 2026 (CSG portée à 10,6 %), de plus en plus de particuliers cherchent à constituer une épargne retraite complémentaire, idéalement déductible fiscalement. Le PER — Plan d'Épargne Retraite — est aujourd'hui le dispositif le plus complet et le plus avantageux pour y parvenir.

GPI Courtage, courtier en assurance et conseiller en gestion de patrimoine basé à Pujaut, vous aide à choisir le bon PER, adapté à votre situation fiscale, professionnelle et patrimoniale.

Qu'est-ce que le PER individuel ?

Le PER individuel (PERI ou PERIN) est un contrat d'épargne retraite accessible à tous — salariés, travailleurs non-salariés (TNS), professions libérales, retraités actifs, étudiants. Il remplace depuis 2019 les anciens PERP et Madelin.

Son principe : vous versez régulièrement ou ponctuellement des sommes sur votre contrat, qui sont investies selon votre profil (sécuritaire, équilibré, dynamique). À la retraite, vous récupérez votre capital et/ou une rente viagère.

Son atout fiscal majeur : les versements volontaires sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels (plafond 2025 : 35 194 €). Pour un contribuable imposé à 30 %, chaque 1 000 € versé sur un PER économise 300 € d'impôt.

PER en 2026 : les changements à connaître

Depuis le 1er janvier 2026, les prélèvements sociaux ont augmenté :

- CSG : 9,2 % → 10,6 %

- Prélèvements sociaux totaux : 17,2 % → 18,6 %

Cette hausse touche notamment les gains sur les contrats d'épargne. Dans ce contexte, l'avantage fiscal du PER à l'entrée (déduction des versements) devient encore plus attractif, car il permet de réduire l'impôt aujourd'hui, avant de subir des prélèvements éventuels à la sortie.

Autre point important : depuis 2026, les versements effectués sur un PER après 70 ans ne sont plus déductibles du revenu imposable. Si vous approchez de cet âge, il est urgent d'agir.

PER vs assurance vie : les complémentarités

Le PER et l'assurance vie ne s'opposent pas — ils se complètent.

PER — Avantage fiscal entrée : déduction des versements. Disponibilité : bloqués jusqu'à la retraite (sauf achat résidence principale et accidents de la vie). Transmission : bon (assurance décès).

Assurance Vie — Avantage fiscal entrée : versements non déductibles. Avantage fiscal sortie : abattements après 8 ans. Disponibilité : disponibles à tout moment. Transmission : excellent (clause bénéficiaire).

En pratique : si vous êtes fortement imposé (tranche 30 % ou 41 %), le PER est très intéressant pour la déduction immédiate. Si vous êtes peu imposé ou souhaitez rester liquide, l'assurance vie sera plus adaptée. Dans beaucoup de situations, combiner les deux est la meilleure stratégie.

Quel PER choisir ? Les critères essentiels

Il existe des dizaines de PER sur le marché, avec des frais, des supports d'investissement et des conditions très variables.

1. Les frais

- Frais d'entrée : certains contrats en ligne n'en ont plus

- Frais de gestion annuels : de 0,5 % à 1,5 % selon les fonds

- Frais d'arbitrage (passage d'un fonds à l'autre)

2. Les supports d'investissement

- Fonds euros (capital garanti, rendement faible mais sécurisé)

- Unités de compte (UC) : SCPI, ETF, fonds actions, immobilier — potentiel de rendement plus élevé, avec un risque de perte en capital

- Gestion pilotée / à horizon : les fonds s'adaptent automatiquement à votre âge (plus sécuritaire à l'approche de la retraite)

3. La qualité du contrat et de l'assureur

La solidité financière de la compagnie, la qualité des fonds proposés et la réactivité du service client comptent pour un contrat sur 20-30 ans.

4. Les options à la sortie

Rente viagère, capital fractionné, sortie en une fois ou combinaison — vérifiez les possibilités avant de signer.

Pourquoi passer par GPI Courtage pour votre PER ?

GPI Courtage est membre du réseau ACFI Solutions, réseau de courtiers et gestionnaires de patrimoine. Concrètement, cela signifie que nous avons accès à une gamme élargie de contrats PER auprès de plusieurs compagnies (pas un seul produit maison).

Notre accompagnement comprend :

- Analyse de votre situation fiscale : quel avantage réel pour vous ? Dans votre tranche, combien économisez-vous ?

- Sélection des meilleurs contrats : comparaison des frais, des supports, des conditions

- Simulation personnalisée : projection de votre épargne à la retraite selon différents scénarios

- Suivi annuel : révision de la stratégie selon l'évolution de vos revenus et de la législation

Ce service est gratuit pour vous : notre rémunération est assurée par les compagnies partenaires.

Nous intervenons dans tout le Gard rhodanien

Que vous habitiez à Pujaut, Les Angles, Villeneuve-lès-Avignon, Tavel, Roquemaure, Rochefort-du-Gard, Sauveterre, Saze ou Saint-Laurent-des-Arbres, GPI Courtage se déplace à votre domicile ou vous reçoit en consultation téléphonique ou visio.

Contactez-nous pour un bilan retraite gratuit et sans engagement.

GPI Courtage — ORIAS 24003124 — Pujaut, Gard